Un prêt affecté, qui est une sorte de crédit à la consommation, c’est quand l’argent qu’on nous a prêté l’a été à la condition d’acheter quelque chose de bien déterminé. Par exemple, vous demandez de l’argent à la banque pour acheter une voiture. C’est un crédit affecté à l’achat de voiture. Sans achat de voiture, pas de prêt.
En général, on va à la banque en leur disant « je veux acheter cette voiture là, est-ce que vous me prêtez l’argent? ». Et le gentil banquier vous dira oui, ou non.
Les avantages
Si vous ne recevez pas l’objet (rupture de stock par exemple), vous n’êtes pas tenu de payer le crédit. Vous ne payez votre crédit qu’à réception du bien ou service commandé. Même chose si vous annulez votre commande : le crédit affecté est purement et simplement annulé. C’est la banque (ou autre organisme prêteur) qui paye directement le vendeur. C’est également la banque qui devra se débrouiller avec le vendeur pour récupérer son argent en cas de litige.
Comme garantie, les banques utilisent très souvent le bien acheté. Si par exemple vous ne payez plus votre crédit auto, la banque va saisir votre voiture et la revendre pour récupérer son argent. Ils sont en général gagnants, vu que la valeur de l’objet d’occasion est très souvent supérieure au restant à payer. Il faudrait vraiment que vous rouliez des kilomètres et des kilomètres pour qu’ils soient perdants. C’est pour ça qu’ils limitent la durée de remboursement, pour ne pas qu’ils perdent de l’argent à la revente.
Comme ce type de prêt est beaucoup plus facilement accordé qu’un prêt personnel classique (en général c’est carrément le vendeur qui propose à l’acheteur de faire un crédit…), les risques pour l’organisme prêteur sont aussi beaucoup plus élevés. Résultat : le taux d’usure est en général deux fois plus grand.
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